Судебные разбирательства с банками и микрофинансовыми организациями достигают своего пика. В условиях экономического кризиса всё больше людей прибегает к кредитам, однако одновременно с растущим количеством займов возрастает и число тех, кто не справляется с их обслуживанием. Многие кредитные учреждения не всегда действуют честно по отношению к своим клиентам, сообщает канал "Юридическое Бюро"Е.Романовой"".
С 2022 по 2025 годы Верховный Суд России сместил баланс сил в пользу заемщиков, установив ряд прецедентов: штрафные санкции становятся более гуманными, навязанные страховки подлежат возврату, но решающим фактором остаются документы.
Неустойки и проценты: защита прав заемщиков
Банки часто включают в кредитные договоры огромные штрафы за просрочку платежей, однако Верховный Суд начала последовательно ограничивать эти санкции.
- Ограничение штрафов. Суд может существенно снизить размер штрафа, если он оказывается явно чрезмерным. В некоторых случаях неустойка уменьшалась в 5-10 раз.
- Запрет двойного взыскания. Верховный Суд установил, что банк не вправе одновременно начислять повышенные проценты и взыскивать штраф за одно и то же нарушение, что признано злоупотреблением.
Эти решения дают заемщикам возможность существенно уменьшить общую сумму долга, даже если они допустили просрочку.
Возврат навязанных страховок: реально!
Еще одной распространенной проблемой являются навязанные страховки при получении кредита. Верховный Суд неоднократно подчеркивал, что подключение страховки должно быть исключительно добровольным.
- Волшебное слово – добровольность. Если кредитору не удалось предоставить заемщику реальный выбор или даже скрыть страховку в кредитном соглашении, суд может вернуть деньги.
- Право на отказ. В 2023 году суд подтвердил право заемщика на отказ от страховки в течение 14 дней с возвратом всей суммы.
Согласно новейшей практике, вероятность возврата навязанных страховок значительна, что открывает новые пути для заемщиков.
Документы имеют решающее значение
При этом стоит помнить, что все судебные решения принимаются на основании доказательств. Если заемщик не сохранил копию договора или документы, подтверждающие отказ от страховки, ему будет трудно отстоять свои права.
Подписанные документы без комментариев часто играют против клиентов. Суды уделяют внимание тому, разъяснял ли банк условия — если заемщик подписал с пометкой «ознакомлен и согласен», шансы на успех снижаются.
Верховный Суд подчеркивает, что ответственность за сохранность документов несет сторона, которая желает доказать нарушение. Таким образом, внимательное отношение к документам становится ключом к успешному разрешению споров с кредитными организациями.
