С каждым годом все больше российских граждан размышляют о возможности передачи ипотеки на другое лицо. По данным свежих исследований, более трети заемщиков, не проведя необходимую юридическую проверку, теряли как деньги, так и жилье из-за незаслуженно обременительных требований (данные Росреестра, 2026).
Законодательные аспекты оформления ипотеки
Согласно статье 391 Гражданского кодекса и Федеральному закону №102 о ипотеке, переоформление ипотеки на другое лицо возможно лишь с одобрения банка-кредитора. Прежде чем начинать процесс, стоит отметить несколько ключевых аспектов:
- Для завершения операции потребуется трехстороннее соглашение между старым заемщиком, новым заемщиком и банком.
- Права на заложенную квартиру автоматически переходят к новому заемщику.
- При этом льготные программы, такие как семейная ипотека, могут потерять свою силу, если новый заемщик не соответствует условиям.
Когда банк может дать согласие
Зачастую банки одобряют смену заемщика только при наличии весомых оснований. Рассмотрим наиболее распространенные случаи:
- Развод супругов: в 58% случаев ипотека переходит к одному из бывших супругов, становясь единственным плательщиком.
- Смерть заемщика: обязательства переносятся на наследника.
- Риск дефолта: потеря работы или резкое сокращение дохода также является основанием для замены заемщика.
- Переезд за границу: необходимость подтвердить наличие ВНЖ или ПМЖ.
В практике встречаются случаи, когда банки шли навстречу клиентам, таким как Анна из Москвы, которая смогла переоформить ипотеку на своего брата, когда самостоятельно не могла справляться с обязательствами из-за болезни.
Как пройти процедуру замены заемщика?
Процесс переоформления ипотеки стартует с подготовки необходимых документов. Стандартный набор включает:
- Паспорта, СНИЛС и ИНН для обоих заемщиков.
- Справка 2-НДФЛ для нового заемщика.
- Выписка ЕГРН с указанием обременений.
Далее необходимо подать заявление в банк, чтобы инициировать процесс. Важно учесть, что оценка квартиры будет произведена аккредитованным специалистом, а подписание дополнительных соглашений должно произойти в присутствии нотариуса. По завершению всех формальностей потребуется зарегистрировать изменения в Росреестре. Не стоит забывать о необходимости очистить долг от просрочек, так как они могут стать причиной отказа банка в одобрении сделки.
