С начала 2026 года собственники малого бизнеса могут столкнуться с непривычной реальностью — массовыми блокировками счетов и платежей. В первые недели нового года банки приостановили от 2 до 3 миллионов операций, что в несколько раз превышает обычные показатели. Эти изменения затрагивают не только мошеннические схемы, но и законопослушные предприятия, получая непредвиденные отказы в платежах.
Если ваша деятельность связана с наличными расчетами, переводами юридическим лицам или новыми контрагентами, пора быть на чеку. Ситуация обострилась, поскольку блокировка счета может длиться до 30 дней, а в некоторых случаях возможен полный разрыв договора. Рассмотрим детали изменений в законодательстве и способы адаптации к новым условиям.
Закон 161-ФЗ: новые меры по борьбе с мошенничеством
С 1 января 2026 года банковские алгоритмы подозревают операции в мошенничестве не по шести, а двенадцати критериям. Это означает, что по всем легальным бизнес-транзакциям начинается постоянная проверка, напоминающая работу пожарной сигнализации в проблемных условиях.
Важно понимать, что блокировка счетов по 161-ФЗ — это не наказание, а временная мера. Банк может приостановить платеж до двух рабочих дней, если заметит подозрительные элементы, например, первый раз крупный перевод новому контрагенту. При этом входящие средства поступают, но их нельзя использовать.
Закон 115-ФЗ: риск долгосрочной блокировки счета
В отличие от 161-ФЗ, закон 115-ФЗ подразумевает более серьезные последствия — возможность приостановления всех операций до 30 суток. Расширенные полномочия Росфинмониторинга действуют с июня 2025 года, что приводит к необходимости проверки операций, превышающих определённые лимиты.
- Регулярное снятие наличных свыше 30% от оборота;
- Транзитные операции, где деньги быстро переходят от одного контрагента к другому;
- Операции на суммы, близкие к контрольным порогам.
Трехуровневая идентификация для операций
С сентября 2025 года для проведения крупных операций необходимо пройти трехуровневую идентификацию:
- 1 уровень (до 100 тыс. рублей): Паспорт или СНИЛС;
- 2 уровень (от 100 до 1 млн рублей): Паспорт + проверка по госреестрам;
- 3 уровень (свыше 1 млн рублей): обязательно необходимо пройти биометрическую идентификацию и видеосвязь с банком.
Это условие значительно усложняет процесс открытия новых расчетных счетов, особенно для бизнеса в регионах.
Блокировки — это не конец малого бизнеса, а серьезный вызов, требующий прозрачности и организованности. Предприниматели должны учиться документировать все операции, чтобы сохранить свои позиции на рынке.
