ЦБ России вводит новые макропруденциальные лимиты на ипотеку и кредиты

Банк России принял решение об обновлении макропруденциальных лимитов на второй квартал 2026 года, которые затрагивают ключевые сектора кредитования, включая ипотеку, потребительские и автокредиты. Эти изменения направлены на оптимизацию рисков, не приводя к общему ужесточению условий для банков.

Вложенные лимиты: новая стратегия

Одним из самых значительных изменений стало введение так называемых "вложенных" макропруденциальных лимитов для рынка ипотеки, как первичного, так и вторичного. Этот механизм позволит банковским учреждениям существенно увеличить объемы кредитования с более надежными условиями, в то же время ограничивая рискованные сделки. В ЦБ подчеркивают, что этот подход приведёт к повышению гибкости механизма, однако общая жесткость требований останется на уровне, установленном в первом квартале 2026 года.

Ужесточение мер в потребительском кредитовании

Похожие ограничения вводятся и для необеспеченных потребительских кредитов, причиной чего стало существенное увеличение проблемной задолженности, которая на начало 2026 года достигла 13%, в то время как годом ранее она составляла 9%. В ЦБ указывают на то, что данная ситуация является результатом активного роста кредитования в 2023-2024 годах, когда риски росли быстрее, чем уменьшались.

Изменения в автокредитовании и жилищном строительстве

Сейчас также внедряются вложенные лимиты по целевым автокредитам и займам под залог автомобилей. Важно отметить, что дополнительных ограничений со стороны регулятора не предусмотрено. Однако с начала 2026 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки по автокредитам, основываясь исключительно на официальных доходах заемщиков, что ограничивает объем новых выданных займов.

Кроме того, Банк России ужесточает требования в самых чувствительных сегментах. Так, лимиты по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство для заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% сокращаются с 20% до 10%. В то же время лимиты по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости с долговой нагрузкой свыше 50% увеличиваются до 25% вместо прежних 20%.